中国の金融展望：国家戦略への貢献とサービス向上

中国の金融業界では、現在「両岸統合」や「海のシルクロード開発」を支援し、主要インフラ建設、民間企業育成、現代産業システム構築など幅広い分野にわたる包括的な金融支援が展開されています。中国工商銀行は引き続き人民金融の基盤を堅持し、国家戦略に積極的に貢献しています。特に、企業年金基金保管サービスの品質向上に注力し、人民の生活向上に貢献していきます。また、中国建設銀行は住宅ローン金利引き下げを通して、顧客本位に徹し、公正かつ一貫したサービスの提供に注力しています。同時に、個人年金の預金と投資のレベルを向上させ、顧客に積極的なサポートを提供しています。

これらの動向は、中国の金融業界において、国家の発展戦略と市民の生活向上に向けた継続的な取り組みが行われていることを示しています。

今回は、そんな中国の銀行業界に焦点を当て、最新の業界情報をお届けしていきます！

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2023年　中国の銀行（金融・法人サービス）業界

2023年10月23日、中国銀行頭取兼党委員会書記の葛海角氏は、福建省党委員会書記兼省人民代表大会常務委員会委員長の周祖儀氏および省人民代表大会常務委員会委員長の趙龍氏と会談し、中国銀行と福建省人民政府との間の包括的戦略協力協定の署名に共同で立ち会った。​

葛海角氏は、福建省党委員会と省政府の中国銀行への強力な支援に感謝の意を表した。同氏は、中国銀行は近年、福建省の取り組みに関する習近平総書記の重要な演説と重要な指示の精神を徹底的に実行し、海外64の国と地域をカバーする金融サービスネットワークに頼って福建省の「政策」の実施を積極的に支援していると述べた。 ​

合意によると、中国銀行は「両岸統合」や「海のシルクロード開発」の支援、主要インフラ建設、民間企業育成、現代産業システム構築などの分野で包括的な金融支援を提供する。この包括的戦略協力協定では、「海峡両岸総合開発促進のための22の財政措置」や「海上シルクロード発展促進のための14の財政措置」などの実践的な措置も提案された。

​出典：https://www.boc.cn/aboutboc/bi1/202310/t20231024_23924553.html ​

近年、中国工商銀行は人口高齢化への積極的な対応について党中央委員会と国務院の戦略的展開を誠実に実施し、企業年金基金の保管分野を深く開拓し、スマートシステムの研究開発に焦点を当ててきた。 2023年7月末時点で中国工商銀が運用する企業年金基金の規模は国内銀行として初めて1兆元を超えた。​

商品設計の面において、中国工商銀行は大企業に優れたサービスを提供するだけでなく、資本規模が小さく、従業員数が少なく、専門家が少ないなど、中小企業が企業年金を設立する際に一般的に直面する現実的な困難を積極的に解決している。現在、市場の主流受託機関と共同で総額630億元以上の規模の8つの企業年金集合プランを立ち上げ、数万の中小企業に利益をもたらし、適応性と包括性を継続的に改善している。​

中国工商銀行は引き続き人民金融の基盤を堅持し、国家戦略に積極的に貢献していく。企業年金基金保管サービスの品質を継続的に向上させ、人民のより良い生活のためにニーズに応えていく。​

出典： https://www.icbc.com.cn/page/878339838322409472.html

2023 年 8 月 31 日「中国人民銀行および国家金融監督管理局の関連事項に関する既存の初回住宅ローン金利引き下げに関する通知」を受けて、中国建設銀行は、「既存の初回住宅ローン金利引き下げに関する中国建設銀行の通知」「国民生活に対する国民の不安に応え、国民生活に資するための既設第一号住宅ローンの金利調整に関する事項」を公表した。​

運用の詳細については、今後さらに明らかにされる。今回の住宅ローン金利調整にあたり、顧客サービスの利便性向上を図るため、モバイルバンキング等のオンラインチャネルを順次開設し、情報照会やお申込み受付等のサービスを提供していく。この既存の住宅ローン金利調整には手数料はかからず、調整が完了すると、中国建設銀行の関連チャネルを通じて調整結果と返済計画を確認することができる。​

中国建設銀行は今回の住宅ローン金利引き下げにを通して、顧客本位に徹し、公正かつ一貫したサービスを提供するとともに、積極的な顧客対応を行っていく。​

出典：http://www2.ccb.com/cn/v3/include/notice/20230907_1694054926.html  ​

2023年9月28日、上海浦東発展銀行はモバイル政府サービスプラットフォームと提携し、上海浦東発展銀行の個人年金サービスの開始。上海浦東発展銀行の個人年金サービスの新たなフェーズに突入した。​

個人年金政策とサービスを広く宣伝し、個人年金に対する国民の意識を向上させるために、上海浦東発展銀行は多面的な広報システムを構築した。上海市人事・社会保障部門の指導の下、個人年金分野を通じて政策を一元的に広報している。​

個人年金は節税効果があるだけでなく、資産運用による資産価値の維持・増大も期待できる。上海浦東開発銀行は、商業銀行の包括的なサービス、専門的サービス、精密なサービスの利点を最大限に活用し、個人年金顧客のための独占的なワンストップの「個人年金金融スーパーマーケット」を構築し、個人年金の預金と投資のレベルを効果的に向上させていく。 ​

出典：https://news.spdb.com.cn/about_spd/xwdt_1632/202309/t20230928_11687735.shtml

2023年7月11日、中国農業銀行と太康保険集団は北京で包括的戦略協力協定に調印した。調印式には中国農業銀行の顧熙会長兼党書記と太康保険グループの陳東勝会長が出席.。中国農業銀行副頭取の劉家王氏と太康保険集団の常務副頭取である程康平氏がそれぞれ両当事者を代表して協定書に署名した。​

顧熙氏は、中国農業銀行の発展戦略と業務内容を紹介し、中国農業銀行と太康保険集団は長年にわたって誠実に協力し、多くの事業分野で実りある成果を上げてきたとし、双方が調印を実現することを期待すると述べた。この戦略的協力協定の締結を機に、引き続き包括的な金融協力を深化させ、国民の生活保障と高齢者介護制度の構築に向けて財政力を共同で貢献していく。 ​

陳東勝氏は太康保険グループの発展の歴史、ビジネスモデル、事業展開について紹介し、太康は長寿、健康、富という三大循環を創り続けており、将来的には中国農業銀行との業務協力をさらに深めていきたいと述べた。この分野におけるビジネス革新は、両者の協力により新たな章を推進することになる。 ​

出典：https://www.abchina.com/cn/AboutABC/nonghzx/NewsCenter/202307/t20230713_2295557.htm

2021年　中国の銀行（金融・法人サービス）業界

1912年に設立され、法人・個人向けの金融サービス及び商業銀行業務を主体とし、投資銀行、直接投資、証券、保険、基金、飛行機レンタルなどの多くの分野に対応している中国銀行は、2020年度の報告書を発表した。

2020年の営業収入は565,531億元、営業利益は245,124億元、純利益は2,051億元で、前年比1.59%増となった。

2020年は中国国内の人民元貸出の新規増加が史上最高を記録したことを受け、民間企業、グリーンファイナンスなどの分野へ重点的に投資した。プラット・ホイットニー型の中小企業向け融資残高は6,117億元で、前年末比48%増となった。

出典：https://pic.bankofchina.com/bocappd/report/202103/U020210330650475229906.pdf

1984年設立され、国内外に700万の企業クライアントと6億人以上の個人クライアントを持つ中国工商銀行は、2020年度の報告書を発表した。

報告によると、2020年は同社グループの総資産が33兆元に達し、純利益が3,177億元で前年同期比1.4%増となった。予想を上回る安定した経営実績を達成した。

デジタルトランスフォーメーションを加速させ、デジタル工業銀行の建設を推進し、金融の利用可能性、利便性、精密性を向上させる取り組みにも積極的に注力した。

出典：http://v.icbc.com.cn/userfiles/Resources/ICBCLTD/download/2021/2020ndbgA20210326.pdf

1992年設立され、上海に本店を構える上海浦東発展銀行は、2020年度の報告書を発表した。

報告によると、2020年の同グループの総資産は約8兆元、営業利益は1964億元、純利益は583億元を達成した。資本管理を強化し、株主還元を重視して利害関係者の権益を保護することで、成果を上げることができたと述べた。

また、800億元のセカンダリーファイナンスの発行に成功し、500億元の金融債、500億元の永続債により、資本力は一層強固なものにすることができた。

出典：https://news.spdb.com.cn/investor_relation/periodic_report/202103/P020210326753996365962.pdf

国家専門銀行、国営商業銀行、国有持株商業銀行などの発展段階を経てきた農業銀行は、2020年度の報告書を発表した。

報告によると、2020年までの同行の総資産は272,050億4700万元となった。貸付及び積立金の発行総額は151,704.42億元、吸収預金は203,729.01億元だった。また、年間純利益は2,164.00億元を達成した。

デジタル転換の推進を加速し、オンライン経営管理能力の向上に注力した。「農銀eクレジット」は急速に伸び、農業銀行のオンライン融資ブランドとなった。

出典：http://www.abchina.com/cn/AboutABC/investor_relations/report/am/202104/P020210427617286037721.pdf

中国郵政貯金が前身で百年以上の歴史を持ち、農業従事者や中小企業向けのサービスを多く提供する郵政貯储蓄銀行は、2020年度報告書を発表した。

2020年の営業収入は前年同期比3.39%増の2862億元、純利益は前年同期比5.38%増の643.18億元を達成した。

2020年はデジタル変革を全面的に加速させ、情報科学技術に90億2700万元を投資した。これは営業収入の3.15%を占める。

出典：https://www.psbc.com/cn/gyyc/tzzgx/gsgg/aggg/202103/P020210329677180440324.pd

2020年　中国の銀行（金融・法人サービス）業界

2019年12月9日の発表によると、中国建設銀行の劉桂平頭取が定期記者会見にて発表した「持続可能な開発と貧困緩和のための中国建設銀行による新モデル」は、地元の資源の利点を最大限に利用して、貧困緩和政策と金融商品を革新し融合させるという特徴をもつとのこと。

中国建設銀行は、2019年の始めからすでに貧困緩和の援助資金として1.9億元を直接投資し、1700人近い銀行幹部を貧困地区に派遣。832の貧困県から7,800万元以上の農作物を直接購入し、8億9,500万元の販売を支援した。

また、中国建設銀行が発行した「貧困緩和クレジットカード」は、既存のクレジットカード機能に加え、消費額の一部が北京市支援協力促進会に寄付されたり、ポイントが貧困地域の特産品と交換できたりといった機能を備え、すでに60万枚が発行され、取引金額は19億元に達している。

出典：http://www.ccb.com/cn/ccbtoday/news/20191219_1576721185.html

2019年12月3日、中国銀行は国内において、2019年第一期200億元小規模企業専用金融債券の発行価格設定を完了した。募った資金は小規模企業ローンのみに使用する。今回の債券は2年期固定利率であり、表面利率は3.25%である。サブスクリプション倍数は約2.7倍である。

中国銀行は国有大型銀行の役割を果たし、包括的な金融業務を推進している。2019年9月末時点で、同銀行の包括的な小規模企業ローンバランスは4040億元であり、昨年末より35.36%増加。小規模企業のクライアント数はおおよそ41万件となる。

今回の発行に関して、中国銀行は自社で研究開発したブロックチェーンの債券発行システムを使用した。これは国内初のブロックチェーン技術の応用債券発行・簿記システムでもある。同システムはブロックチェーンネットワークを基礎プラットフォームとし、債券発行過程における情報・書類の交換と記録をサポートしている。

出典：https://www.boc.cn/aboutboc/bi1/201912/t20191204_17232943.html

2019年1月17日の発表によると、中国農業銀行が発行した「公共部門のデジタル変革を促進するための実施計画」では、顧客の多様な金融ニーズを満たすため、商品イノベーション、プラットフォーム構築など多方面にわたり積極的な政策が予定されている。

商品イノベーションに関しては、オンライン契約や融資を可能とする「e帳通」がリリースされた。また、進行ビジネス分野では、債券引受、情報コンサルティングなどに関する商品のオンライン展開が達成され、顧客の満足度が大幅に改善された。

プラットフォームの構築に関しては、カスタマーセンター、ポートレートセンター、マーケティングセンターの構築を完了し、パブリックマーケティングのフレームワークを完成した。また、デジタルビデオサービスシステムを確立し、法定代理人のアカウント開設意欲を促進した。

出典：http://www.abchina.com/cn/AboutABC/nonghzx/NewsCenter/201912/t20191217_1863254.htm

2019年第3四半期の中国の内外環境はさらに複雑になっており、国外需要は緩め、国内需要は低迷で、GDP増加は6.0%に落ちる予想である。第4四半期は、米中談判の再開と国内安定政策の実行で、2019年の通年GDP増は6.2%前後になると予測される。

経済のマクロ制御政策の内容として、「財政政策はより強く、効果が出ている。貨幣政策については、適切適宜なカウンターサイクル調整を継続する。産業構造のラベルアップを推進する」などが挙げられた。

中国の銀行業界は信用とリスクの圧力を負いながら、年業績は滑らかな増加が予想される。LPRメカニズム改革の背景のもと、リスク価格設定能力を強化し、市場競争に適応できるようになる必要がある。

出典：https://www.boc.cn/fimarkets/summarize/201909/t20190925_16633797.html

2019年12月17日の発表によると、中国交通銀行と中国郵便局が締結した戦略的協力協定は、金融サービス、配送ロジスティックス、カスタマーサービス、チャネルオーバーレイなど、各方面で双方が協力していくという内容になっている。

具体的に、金融サービス面に関しては、ホスティング、クレジットサポート、銀行間融資、貿易金融、顧客資源の共有などとなっている。配送ロジスティックス面に関しては、オンラインモールや銀行ポイントの交換などについて協力していく。

これは、新しいビジネスの共同開発と市場拡大のための優れたプラットフォームを構築することを目的としており、中国交通銀行が111年の歴史を持つ国有メガバンクとして、国家戦略に貢献し、社会及び経済の発展に寄与していく決意の表れである。

出典：http://www.bankcomm.com/BankCommSite/shtml/jyjr/cn/7158/7162/2623050.shtml?channelId=7158

中国の銀行業界は信用とリスクの圧力を感じながらも、業務や金融商品のデジタル化、また貧困層向けのサービスといった社会問題などチャレンジングな課題に取りんでいます。今後も銀行業界ならではのリスクヘッジを行いながら、緩やかな成長が見込まれるでしょう。