【デジタルバンキングやAI技術で顧客価値向上】韓国の銀行業界

急速に進化する韓国の銀行業界では、デジタルバンキングやAI技術の導入が進み、顧客体験の向上が図られています。特に、フィンテック企業との連携が新たなトレンドとなり、競争が激化しています。これにより、従来の銀行モデルが見直され、革新的なサービスが登場しています。本記事では、韓国の銀行業界を変革する最新トレンドを深掘りし、未来の市場を見据えたインサイトをお届けします。

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2022-2023年 韓国の銀行業界

KB国民銀行(頭取イ·ジェグン)は2022年12月16日、ハナ銀行グローバル支払決済仲介会社GLNインターナショナル(代表ハン·ジュンソン)とGlobal Loyalty Network(以下GLN)参加のための業務協約を締結したと明らかにした。

GLN事業は、世界各国の金融会社、流通会社、ポイント事業者を一つのネットワークに連結し、国境制限なしにモバイルで相互自由に決済、ATM出金、送金などグローバル金融サービスを利用できるようにするグローバル決済仲介ネットワーク事業だ。

KB国民銀行は今回の協業を通じて、海外モバイル決済やATMの使用を改善する予定だ。今後、GLNネットワークとKB Wallet間の連動を通じて、KBスターバンキングだけでタイ、台湾、シンガポール、日本、ベトナム、グアムなどでQR決済とATM出金サービスなどを使用できるようになる。

KB国民銀行関係者は「グローバル決済網拡大を通じて海外旅行顧客の便宜を改善するために今回の協力を推進することになった」として「今後グローバル決済ネットワークをより高度化し海外留学生の国内授業料納付など新しい顧客サービスを持続的に作っていく」と明らかにした。

出典：https://omoney.kbstar.com/quics?page=C017648&cc=b031438:b031438

IBK企業銀行(頭取キム·ソンテ)は2023年4月17日、ソウル乙支路の企業銀行本店で技術保証基金(理事長キム·ジョンホ)と金融界で初めて「中小企業技術取引保護のための金融支援業務協約」を締結したと明らかにした。

今回の業務協約は中小企業の技術取引および保護支援活性化のために用意された。 「新規技術開発」対比技術開発および事業化が相対的に効率的な「技術移転および量産資金」必要企業に対する金融支援拡大が主要内容だ。

企業銀行は協約を通じて技術保証基金に総額50億ウォンを特別出捐し低利の100%保証書担保貸出を支援する予定であり、▲長期低利保証支援▲経営正常化保証支援▲施設投資促進のための保証支援など多様な部門で技術保証基金と協力する予定だ。

企業銀行のキム·ソンテ頭取は「今回の協約を通じて中小企業の技術競争力を向上できる契機になればと思う」として「今後も中小企業革新成長のための政策金融支援の役割に最善を尽くす」と話した。

出典：https://www.ibk.co.kr/cyber/noticeDataDetailCyber.ibk

新韓金融グループ(会長チン·オクドン)は2023年5月19日、国内金融グループとしては初めてESG公示対応のための『ESGデータプラットフォーム』の構築を完了したと発表した。

新韓金融は2025年から施行される資産2兆ウォン以上の上場企業のESGデータ公示義務化に先制的に対応し、ESGデータの最新化と正確性確保のためにESGプラットフォームを構築した。

また、IFRSの持続可能性公示基準一般要求事項(S1)と気候関連公示(S2)上のデータ項目を含め、新韓金融持株の15社の子会社および孫会社のESGデータを全て反映するなど、今後の連結財務諸表を基準にしたESGデータ公示導入を先制的に勘案したシステムだ。

特に新韓金融が昨年3月、国内金融グループで初めて金融会社資産ポートフォリオの炭素排出量を測定するために開発した「金融排出量測定システム」との連結を通じてIFRS気候関連公示(S2)で要求する金融排出量公示および炭素関連資産影響度把握のための適時性ある対応体系を備えた。

出典：https://www.shinhangroup.com/kr/pr_center/pr_center_content.jsp?seq=8187

SAPコリア(代表取締役シン·ウンヨン)は(株)ハナ銀行(頭取イ·スンヨル)と「ソリューション構築および金融事業協力のための戦略的業務協約」を締結したと2023年9月19日に明らかにした。18日、中区ハナ銀行本店で行われたMOU締結式には、SAPコリアのシン·ウンヨン代表取締役やハナ銀行のソン·ヨンス副頭取などの関係者が出席し、今後の協力案について話し合った。

両社は今回の業務協約を通じて潜在的な成長可能性および事業機会を発掘すると同時に、これを実行、拡大するための相互協力関係を構築する計画だ。 既存の顧客企業および潜在顧客企業を対象に新しい事業機会を模索し、これを通じて該当顧客企業の競争力強化に先導的な役割を果たせるよう相互協力する。特に、SAPビジネステクノロジープラットフォーム(SAP BTP)基盤のハナ銀行バンキングアプリケーションを開発し、両社の専門性とソリューションを積極的に活用する予定だ。

出典：https://onl.sc/hbStVbs

NH農協銀行(頭取イ·ソクヨン)は2023年9月19日、ソウル中区の農協銀行本社で農林畜産食品部、韓国農業技術振興院と農業分野温室効果ガス削減事業活性化支援業務協約を締結し、炭素排出権(KOC)購入のための農業人と最初の共生協約式を開催したと20日明らかにした。

農業分野の温室効果ガス削減事業は、農業人が自発的に温室効果ガスを削減するよう経済的インセンティブを支給する制度だ。 農林畜産食品部と韓国農業技術振興院が制度的·行政的支援を行い、参加農家は低炭素農業技術で獲得した炭素排出権を販売し、新所得創出が可能だ。

金次協約で農協銀行は参加農家の温室効果ガス削減量検証費用を支援し、該当事業で発生した炭素排出権(KOC)を購入する予定だ。

農協銀行のイ·ソクヨン頭取は「温室効果ガスによる気候変化は農作物生産と供給に深刻な脅威になっている」として「農協銀行は持続的なESG金融拡大とモデル発掘で農業人と国民が幸せな大韓民国を作っていく」と明らかにした。

出典：https://onl.sc/YYc6mDH

2021-2022年 韓国の銀行業界

2021年6月、KB国民銀行（頭取ホ·イン）は、総合不動産金融プラットフォーム「KB不動産リブオン（LiivON）」の次世代バージョン「リブ不動産（Liiv不動産）」を発売したと明らかにした。

リブ不動産の主な特徴は▲KB相場·実取引価格·物件価格·公示価格·AI予測相場·ビラ相場など不動産価格情報を一ヶ所で照会できる蜂蜜相場▲絶えずスムーズに速い速度で移動する蜂蜜地図▲ユーチューブ·グーグル·ネイバー·ダウムの団地検索結果を一度に集めた蜂蜜団地▲KB相場対比安い物件を探して見せる蜂蜜物件▲不動産専門家の独占コンテンツを盛り込んだ蜂蜜情報などだ。

KB国民銀行と提携協力関係を結んでいる韓国公認仲介士協会との共生関係も続く。 協会会員である公認仲介士はリブ不動産に無料で物件登録が可能で、広告費負担を減らすものと期待される。 これと共に協会が運営する不動産プラットフォーム「韓方」と共同マーケティングも推進する方針だ。

出典：https://omoney.kbstar.com/quics?page=C017648&cc=b031438:b031438

IBK企業銀行はネイバーと「小商工人オンライン進出活性化のための業務協約」を非対面で締結したと2021年9月29日に明らかにした。今回の協約を通じて企業銀行の中小企業金融ノウハウとネイバーのEコマースノウハウを結合した「小商工人オンライン成長支援プログラム」を共同運営することにした。

小商工人オンライン成長支援プログラムは10月18日から進行される。 主な教育内容は「小商工人に適した政策資金案内」、「収益だけ重要な節税ノウハウ」、「オンラインストア運営管理基礎固めなどオンライン講義」、「各分野の専門家が直接答えるスペシャルQ&Aライブコーチング」、「検索広告ノウハウを伝授できる1:1オンラインコンサルティング」等だ。優秀教育修了者は貸出金利優遇とブランドロゴ製作支援などの特典も提供される。

企業銀行のユン·ジョンウォン頭取は「今回の協約が小商工人に実質的な助けになる共生モデルになるよう積極的に協力する」とし、「今後、小商工人の持続成長を支援する金融サービス開発、デジタル革新事業などに協力範囲を拡大していく計画」と話した。

出典：https://www.ibk.co.kr/cyber/noticeDataDetailCyber.ibk

農協金融持株（孫炳煥会長）は2021年10月15日、メタバスを農協事業に取り入れ、顧客に新しいデジタル経験を提供するための多様な試みを体系的に推進していくと明らかにした。

農協金融はソン会長の「特命」を後押しするために金融持株デジタル戦略部に「メタバースTF」を設置し、農協金融のメタバース推進方向を検討し系列会社別推進課題を導出していくことにした。

一方、農協金融系列会社もメタバースをマーケティングや顧客経験の向上などにどのように活用できるか、多様な実験を準備している。農協金融の代表子会社である農協銀行とNH投資証券は、独自のプラットフォームを構築し、金融プラットフォームとしての成功可能性を直接テストする計画だ。

NH投資証券は、業界初の独自のメタバースプラットフォームを披露する予定で、10月末のオープンが目標だ。汝矣島パークワンの新社屋を実在感を持って具現し、アバターを活用したカンファレンス参加などを通じてMZ顧客が投資をより簡単に経験できるようにするという構想だ。

出典：https://onl.sc/5yX4M2B

2021年10月の発表によると、国内金融圏では非対面口座開設サービスを国民人個人と個人事業者、法人だけに提供してきたが、ハナ銀行は国内居住外国人客の不便を解消するために多言語支援モバイルバンキングアプリ「ハナイージー(Hana EZ)」を通じて16ヶ国語で外国人対象非対面口座開設サービスを提供する。

サービスされている16ヶ国語は韓国語、英語、中国語、タイ語、スリランカ語、ミャンマー語、ベトナム語、フィリピン語、モンゴル語、インドネシア語、カンボジア語、日本語、バングラデシュ語、ネパール語、ロシア語、ウズベキスタン語だ。

外国人非対面口座開設サービスは外国人登録証の発給情報を確認し、外国人登録証とパスポート、本人の顔を撮影して比較する顔認証を基盤に本人確認後に口座開設が可能だ。

サービス適用対象は国内に居住し、外国人登録証を保有している外国人で、非対面口座開設サービスを通じてウォン入出金口座および「easy-one海外送金専用口座」を開設できる。

出典：https://www.hanafn.com/mediaRoom/hanaNews/newsList/view.do

ウリ銀行(頭取クォン·グァンソク)は2021年12月9日、ソウル中区所在のウリ銀行本店でハンファ金融系列3社と「デジタル事業推進のための業務協約」を締結したと12日明らかにした。

今回の協約により、各社は共同でデジタル新事業の推進をはじめ、多国間サービスの活性化に向けた共同マーケティングや証券提携サービス、共同商品の開発や投資など、様々な分野で積極的に協力していくことにした。特に、最初の共同事業はウリWONバンキングにハンファ投資証券の株式投資サービスを搭載し、国内外の上場株式売買サービスを提供することだ。

また、今回の協約で△ハンファ投資証券、パインツリー証券(ベトナム)などハンファ金融系列会社とのグローバル協力、△ハンファ生命新規保険商品およびサービスに対する共同マーケティング、△ハンファ資産運用と提携を通じた年金商品開発および共同マーケティング△国内外デジタル/IT有望企業に対する共同投資などの事業を拡大する

出典：https://spot.wooribank.com/pot/Dream?withyou=BPPBC0010