【新たな未来を築く力】アメリカの保険業界の最新トレンド

アメリカの保険業界では、2024年にいくつかの重要な動向が見られます。まず、AI技術の進展が保険の引受プロセスを迅速化し、カスタマーエクスペリエンスを大幅に向上させています。また、サイバーリスク保険の需要が急増し、企業がこれに対処するために新しい製品を提供する動きが加速しています。さらに、自然災害による保険金支払いの増加に伴い、保険会社はコスト削減のためにデジタル化を推進しています​。

今回は、そんなアメリカの保険業界に焦点を当て、最新の業界情報をお届けしていきます！

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2022-2023年　アメリカの保険（金融・法人サービス）業界

プルデンシャルファイナンシャル株式会社とウォーバーグ・ピンカスは、Prismic Life Reinsurance, Ltd. の立ち上げを発表した。プルデンシャルとウォーバーグ・ピンカスは投資家グループとともに、プリズミックへの株式投資を行うことに合意し、取締役会への参加を通じて同社の長期戦略を監督することになる。

プルデンシャルは、必要な規制当局の承認を得ることを条件に、約100億ドルの積立金を備えた仕組決済年金契約のブロックをプリズミックに再保険する予定である。これらの年金の保有者に対するプルデンシャルの義務は再保険契約後も変更されず、プルデンシャルは引き続き契約を管理する。

プルデンシャルは、再保険能力の拡大を通じて、プリズミックにより、より多くの人々が業界をリードする生命保険商品や年金商品にアクセスできるようになると期待している。

出典：https://news.prudential.com/prudential-financial-inc-and-warburg-pincus-announce-launch-prismic-life-re.htm

メットライフ生命は、退職・生命保険会社であるグローバル・アトランティックと、約192億ドルの保険を再保険する契約を発表した。取引総額は約32億5,000万ドル。さらに、メットライフ生命の取締役会は、自社株買いの承認を10億ドル増額することを承認した。これは、2023年5月初めに発表された30億ドルの承認に追加されるもので、メットライフの株式買い戻し承認残高は約40億ドルとなる。

グローバル・アトランティック社と計画されている再保険取引は、メットライフ生命の旧米国小売部門のクローズド・ブロック事業であるメットライフ・ホールディングス内のリスク移転オプションの規律ある評価に沿ったものである。

メットライフ生命は、この取引がいくつかの主要な財務指標にプラスの影響を与えると予想している。これらには、希薄化後一株当たりの調整利益を加算することや、同社の調整後株主資本利益率13%～15%目標への貢献が含まる。

出典：https://investor.metlife.com/news/news-details/2023/MetLife-Announces-19.2-Billion-Risk-Transfer-Transaction-Further-Increases-Share-Repurchase-Authorization-to-4-Billion/default.aspx

ユナイテッドヘルスケアは、2024年のメディケア アドバンテージプランを導入した。これにより、貴重な専門分野と処方薬の補償、広範なネットワークアクセス、およびコスト削減による、よりシンプルな会員エクスペリエンスが提供される。 また、対象エリアを拡大し、給付金を全メディケア消費者の96％に届ける予定である。

新たに110の郡で標準メディケア アドバンテージプランの対象が70万人増加。 ユナイテッドヘルスケアの慢性特別ニーズプラン(C-SNP)の対象がさらに270万人増加した。 また、医療全般にわたって業界最大のネットワークを提供。歯科医もさらに最大規模の専門ネットワークを利用して、消費者に全国の医療への広範なアクセスを提供する。

専門医および薬局の自己負担額が安定しており、処方薬の補償範囲もあり、すべての会員の自己負担限度額は毎年安定している為、多くの会員は自己負担限度額が低くなっている場合がある。

出典： https://www.uhc.com/news-articles/newsroom/medicare-plans-2024

Humanaと腎臓ケア管理会社Interwell Healthは、慢性腎臓病を患うメディケア アドバンテージHMOおよび PPO会員、および末期腎臓病(ESKD)を患う全国の会員を対象とした13州における新しい価値ベースのケア協定を発表した。

この新しい契約により会員は、医療活動全体を通じて、1,700人のネットワーク腎臓専門医、腎ケアコーディネーター、栄養士、看護師、ソーシャルワーカー、薬剤師、ケアコーディネーターによる在宅バーチャルサポートを含む、Interwellの包括的なケアと専門リソースにアクセスできるようになる。

このプログラムが現在利用できる13の州は、アリゾナ、アーカンソー、コロラド、カンザス、ニューメキシコ、ニューヨーク、ノースカロライナ、オハイオ、オクラホマ、ペンシルベニア、サウスカロライナ、テキサス、ウェストバージニアである。

出典： https://press.humana.com/news/news-details/2023/Humana-Announces-New-Agreement-with-Interwell-Health-That-Expands-Comprehensive-Care-for-Members-Living-with-Chronic-Kidney-Disease/default.aspx#gsc.tab=0

マーシュ マクレナン エージェンシーは、メリーランド州ハントバレーに本拠を置く国内最大の独立系代理店の 1 つである HMS Insurance Associates, Inc. の買収を発表した。買収条件は明らかにされていない。

ゲーリー・L・バーガー社長を含むHMSの120人以上の従業員は全員マーシュ マクレナン エージェンシーに加入し、メリーランド州ハントバレーのオフィスで働き続ける。

マーシュ マクレナン エージェンシーは、組織や個人に、企業保険、従業員の健康と福利厚生、退職金、個人顧客の保険ソリューションを提供している。北米全土に9,500人の従業員と170のオフィスを持ち、地元コンサルタントの個別化されたサービスモデル、世界有数のプロフェッショナルサービス会社であるマーシュ マクレナンのグローバル リソースを組み合わせている。

出典：https://www.marsh.com/us/about/media/marsh-mclennan-agency-acquires-hms-insurance-associates.html

2021-2022年　アメリカの保険(金融・法人サービス）業界

プルデンシャル・ファイナンシャルは、保護、成長、アクセスの柔軟な組み合わせを提供する革新的な指数変動型ユニバーサル生命保険商品であるフレックスガードを発売。

フレックスガードは、強力な現金価値の蓄積を可能にするバッファー付きインデックス戦略を提供すると同時に、市場のボラティリティの期間中に一定レベルの下値保護も提供する。これには、保証期間オプションを備えた死亡保険金保障、現金価値を増やすための複数の方法、追加の特約が追加されている場合に、慢性疾患または末期疾患の場合の死亡保険金を加速する機能が含まれる。

このソリューションはカスタマイズ可能で、変化するニーズに基づいて調整できるため、消費者に自分の将来をコントロールする機会を与えることが可能である。これにより、必要なときに現金価値にアクセスできるようになり、遺産を残すまたとない機会が提供されると同時に、生活手当へのアクセスも拡大される。

出典：https://news.prudential.com/prudential-financial-launches-flexguard-life.htm

AIGは、レキシントン・ミドル・マーケット・カジュアルティ・チームの立ち上げを発表した。このチームは、中小規模の営利企業のみに保険補償を提供することに重点を置いた専任引受会社のグループであり、アッパー・ミドル・マーケットを超えて市場範囲を大幅に拡大する。

中小企業のビジネス上の問題とリスクは、大企業が直面するリスクと同じくらい経営チームにとって複雑になる可能性があるが、レキシントンは、市場における最大かつ最も複雑なリスクに対するその能力、保険金請求能力、長年にわたる専門知識を、重要な商用クラスの洗練された小規模事業者に提供する。

レキシントンのミドルマーケット・カジュアルティ・チームは、レキシントンが2021年にLexPro管理責任部門を立ち上げ、ウェスタン・ワールドが最近立ち上げた管理責任部門に続き、過去2年間で立ち上げられた最新の事業部門で、一部のホールセール・ブローカーとその顧客が利用できる中小企業製品に焦点を当てる。

出典： https://aig.gcs-web.com/news-releases/news-release-details/lexington-insurance-launches-middle-market-casualty-group

ユナイテッドヘルスケアは、雇用主に自己資金による健康保険プランを提供するSurestの提供を開始した。Surestは、11州 (アリゾナ、フロリダ、ジョージア、ミシガン、ミネソタ、ミズーリ、オハイオ、サウスカロライナ、テネシー、ユタ、バージニア)で51人以上の従業員を抱える保険顧客に提供されており、2022年末までに州を追加予定である。

アプリに表示される明確で透明性の高いヘルスケアの質と費用のデータを提供するSurestプランは、医療への経済的障壁を取り除き、会員が医療を受ける前や、予約する前に補償範囲と費用の両方を簡単に理解できる。また、会員はケアを受ける前に490以上のサービスの一括価格を確認でき、明確な前払い価格にアクセスできるため、複数回の請求や突然の請求を避けることが可能である。

Surestプランを導入した雇用主の場合、控除額の高い医療プランと比較して、会員1人当たりの月額費用が最大15%削減され、会員の自己負担額は44%削減された。

出典： https://www.uhc.com/news-articles/newsroom/surest

腎臓ケアプロバイダーMonogram Healthと大手健康保険会社Humanaは慢性腎臓病を抱えて暮らす4つの州(テネシー州、アラバマ州、ミシシッピ州、ルイジアナ州)の会員を対象とした、新しいケア契約を発表した。 会員は、在宅プライマリ・ケアおよび専門ケアの訪問、投薬管理、透析および移植の調整、緩和ケアなどが受けられる。

何百万人ものアメリカ人が慢性腎臓病を抱えて暮らしており、その数は増え続けているため、Humanaは会員が外出することなく必要なサービスを受けられるように、複数の専門分野の腎臓ケアへのアクセスを増やすことに取り組む。

腎臓ケアプロバイダーMonogram Healthの最高経営責任者マイク・ウークリン氏は「この重要な前進により、すでに影響力のあるHumana社との関係が強化され、慢性疾患を持つ人々のケアを変革するという使命感あふれる取り組みが継続できるようになる」と述べた。

出典 ： https://press.humana.com/news/news-details/2022/Humana-Monogram-Health-Announce-New-Agreement-that-Enhances-In-home-Kidney-Care-in-Four-States/default.aspx#gsc.tab=0

マーシュ マクレナン エージェンシーは、ワシントン州ワラワラにあるフルサービス代理店であるマクドナルド ザリング保険の買収を発表した。買収条件は明らかにされていない。

1932年に設立されたマクドナルド ザリング保険は、ビジネス、ワイナリー、金融機関、診療所、請負業者を含む、あらゆる規模の個人および企業にサービスを提供している。リーダーのショーン・ボース、デビッド・ボース、ケビン・バフニーを含むマクドナルド・ザリング保険の従業員19人全員が、ワラワラに新設されたマーシュ マクレナン エージェンシーのオフィスの一部としてマーシュ マクレナン エージェンシーに参加することになる。

マクドナルド ザリング保険は、豊富な経験と顧客との深い関係に誇りを持っており、顧客の目標達成と無限の未来の創造を支援するというマーシュ マクレナン エージェンシーのアプローチと完全に一致している。これにより北西部地域での存在感強化が見込まれる。

出典： https://www.marsh.com/us/about/media/marsh-mclennan-agency-acquires-mcdonald-zaring-insurance.html

2022年から2023年にかけて、アメリカの保険業界は革新と戦略的な拡大を続けています。大手企業による新商品の開発や、リスク移転取引、買収を通じて、保険市場はさらなる成長と変化を遂げています。業界全体が新しいニーズに応え、顧客に対するサービスを強化しつつ、未来のリーダーとしての地位を確立するための動きが加速しています。